En el clima económico actual, con los tipos de interés todavía en torno a mínimos históricos, podría estar perdiendo al mantener su dinero en una cuenta de ahorros porque la inflación se comerá sus rendimientos, lo que significa que podría perder dinero en términos reales. Invertir en los mercados podría permitirle obtener un rendimiento superior a la inflación y ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. En MindCapital tienes más consejos para invertir sabiamente.
Pero es importante entender que cuando se invierte, se está poniendo en riesgo el dinero. Cuanto mayor sea el riesgo que tome con su dinero, mayor será el potencial de crecimiento. Pero con esto viene una mayor posibilidad de perder su dinero. Antes de considerar siquiera la posibilidad de invertir su dinero, debe sentirse cómodo con los riesgos involucrados.
Ninguna inversión está libre de riesgos, y si simplemente no puedes aceptar que no hay garantías y que podrías, potencialmente, perder parte de tu dinero, no estás preparado para convertirte en un inversor. Cuando se toman decisiones financieras, es importante considerar los cinco pasos siguientes antes de hacer algo con su dinero.
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¿Cuáles son tus metas financieras?
Establece metas claras. ¿Buscas hacer crecer tu dinero? ¿O buscas un ingreso regular? ¿Hay una cantidad determinada en la que quieres que crezca tu dinero o un ingreso mínimo que necesitas? Tener metas establecidas te ayudará a decidir cuánto riesgo debes tomar para lograr lo que quieres. Puede que no tengas una razón particular para invertir, pero intenta averiguar exactamente qué quieres que haga tu dinero.
¿Cuál es su marco de tiempo?
Una vez que sepas cuáles son tus objetivos, calcula cuánto tiempo necesitas para alcanzarlos. Esto le dará una idea clara del tipo de tasas de rendimiento que necesitará de sus inversiones y si sus objetivos son o no realistas. Es importante tener en cuenta factores como su edad y su salud. Si tiene objetivos a corto plazo (menos de cinco años), debe atenerse a los ahorros en efectivo porque, si sus inversiones pierden valor, es posible que no tenga tiempo de recuperar sus pérdidas antes de necesitar el dinero.
Las metas a mediano (cinco a 10 años) y a largo plazo (10 años o más) son apropiadas para la inversión, pero algunas inversiones se vuelven menos apropiadas a medida que envejece. Usted tiene menos tiempo para recuperar su dinero si éste cae en valor y, si está jubilado, su capacidad de ganancia disminuye.
Comprenda su actitud ante el riesgo
Es fundamental comprender los riesgos que encontrará al invertir y decidir cuánto riesgo está dispuesto a correr. Puede que tenga un plazo largo y mucho dinero en efectivo para recurrir a él, pero si cree que no dormiría por la noche si los mercados se volvieran volátiles, un enfoque de alto riesgo probablemente no sea para usted. Lea nuestra guía para entender el riesgo de inversión para conocer más sobre su actitud ante el riesgo.
¿Cuánto puede permitirse invertir?
Sea realista sobre cuánto puede permitirse invertir. Evalúe todas sus obligaciones, como deudas, primas de seguros, contribuciones a la pensión, ahorros y gastos de subsistencia, para ver cuánto dinero libre tiene para invertir. Invertir funciona mejor cuando se puede tener una visión a largo plazo, por lo tanto, manténgase en efectivo si cree que puede necesitar el dinero en los próximos cinco años.
Busque asesoramiento financiero
Muchos inversores toman sus propias decisiones, sin asesoramiento. Pero el bricolaje requiere tiempo, conocimiento y confianza. Si aceptas un consejo financiero, podrás hablar de todos los puntos mencionados anteriormente y asegurarte de que tus inversiones se adapten exactamente a tus necesidades. Lea nuestra guía para elegir un asesor financiero para conocer las mejores formas de obtener asesoramiento de inversión